就在昨天3月23日，知乎專欄發(fā)布一文《商住限購今夜或來臨？》成為地產(chǎn)圈內(nèi)又一爆炸的新聞。

       今天這則新聞已經(jīng)打不開了，上個(gè)微信聊天的截圖吧。

  

        可是直到昨天夜里0：00也沒有來臨，可熬壞了媒體界的編輯們和各路地產(chǎn)商一線營銷人。

       雖然沒有來，這個(gè)風(fēng)聲依舊是有殺傷力的。

       小編特意查看了一下商住公寓的數(shù)據(jù)，僅3月23日一天北京商住公寓網(wǎng)簽竟達(dá)到了998套，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出2016年以來日均成交量。2017年1-3月日均成交102套,2016年日均成交為185套。

       小編本想這回可以在周五補(bǔ)個(gè)覺，度個(gè)安靜的周末。誰料，政策如同北京的天氣般多變。

       就在今天（3月24日）早晨8:50時(shí)，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)北京地區(qū)住房信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，旨在從嚴(yán)防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。

       此政策也是繼322政策后，第二次為317政策補(bǔ)漏。小編真心不敢為這篇小文起“歷史最嚴(yán)”這樣字眼的標(biāo)題，誰知道晚上會不會再來一個(gè)。

       言歸正傳，聊政策。

離不離婚？ 

       這次政策最爆的點(diǎn)是“離婚一年內(nèi)申請房貸算二套”。       

 

        其實(shí)，就離婚這個(gè)事情，小編倒是認(rèn)可一個(gè)觀點(diǎn)，為了更好的生活，可以離，覺不是鼓勵(lì)大家離婚。理個(gè)邏輯，兩個(gè)人因?yàn)閻矍樵谝黄穑驗(yàn)樾湃谓Y(jié)婚，那么婚姻的目的是什么？是不是為了更好地生活？

        既然如此，結(jié)婚證只是個(gè)官方的文件，為了生活的更好大家完全可以靈活運(yùn)用。只不過現(xiàn)在加了個(gè)時(shí)間限制，一年的信任應(yīng)該是有的吧。無非加長了購房時(shí)間成本。從另一角度說，也拉長了新房交易時(shí)間，從而降低了新房交易量。 

不想離婚，還想啟用杠桿怎么辦？ 

啟動閑置資源

        對，也就是說如果自己非要利用首套杠桿買房，OK，利用自己周邊的親戚朋友，不想買房的或者不用買房的具備資格的人，最直接的就是父母、子女。

       這樣是不是就很方便可以算作首付貸款了呢？可以，但是不輕易。324信貸新政第五條規(guī)定“嚴(yán)格審核借款人還款能力，防范投資投機(jī)購房帶來的信貸風(fēng)險(xiǎn)”，對于月供收入比超過50%的不予放貸。 

首付貸

        如果在執(zhí)行層面比較嚴(yán)厲的話，這條路可以說已經(jīng)封死。324政策明令嚴(yán)查購房首付款來源。“嚴(yán)格審核個(gè)人住房貸款首付款資金來源，嚴(yán)禁各類“加杠桿”金融產(chǎn)品用于購房首付款”，對使用“首付貸”等金融產(chǎn)品加杠桿的客戶，拒絕發(fā)放貸款。 

如何證明自己是首套？ 

第一關(guān)：要在北京房屋交易權(quán)屬信息查詢系統(tǒng)、人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢自己名下是否有房子，是否有過貸款記錄？兩者都沒有是不是就算首套了呢？ 

別急，繼續(xù)看！ 

第二關(guān)：如果以上都沒有的話，再查去公積金中心查詢是否有公積金貸款記錄。

        要特別說明的是，筆者認(rèn)為不僅僅局限北京住房公積金中心的使用，既然是“處女貸”銀行系統(tǒng)核對你是否有公積金貸款時(shí)也應(yīng)該查詢貸款人戶籍所在地的公積金貸款記錄。

       在之前官方就商業(yè)貸款記錄的核實(shí)就曾表示，“央行的征信系統(tǒng)是全國性的”，按照這個(gè)解讀，公積金中心即便不聯(lián)網(wǎng)，官方也不可能給你留這個(gè)漏洞。

  

如果你可以闖到第二關(guān)，OK，基本可以認(rèn)定為首套房產(chǎn)的購買人了。 

附查詢系統(tǒng)

北京房屋交易權(quán)屬信息查詢系統(tǒng)

http://210.75.213.188/bankquery/login.asp

中國人民銀行征信中心

https://ipcrs.pbccrc.org.cn/

北京公積金中心查詢系統(tǒng)

http://www.bjgjj.gov.cn/ 

“首付提高、信貸升級”管不著誰？ 

         其實(shí)，在投機(jī)炒房的大軍中，不乏一些實(shí)力派。他們有資金實(shí)力，在實(shí)操過程中，可以做到全款買房。也就是說他們不需要使用杠桿。   

  

       這部分投資客才是真正需要嚴(yán)格管控的。截止目前，政策上對于全款炒房的人限制條件，僅有交易稅，也就只有二手交易稅。

        恐怕他們才是專業(yè)級的炒房人吧。那未來是不是要對個(gè)人買房交易的次數(shù)進(jìn)行管控？比如，一個(gè)家庭5年內(nèi)無論是貸款還是全款，交易次數(shù)不得超過5次。 

短評 

       2016年的房價(jià)飛漲，似乎使所有人都以“存錢不如存房”為投資理財(cái)?shù)男拍睿貏e是對于北京這樣的閃著“金光”的城市，更是如此。

       政策一度控制需求端，將需求端的行為動作擠壓到極限，而本質(zhì)上是在與逐利的資本博弈。所用手法也可謂是“硬手段”。

       硬手段的結(jié)果是什么？恐怕是讓資本硬著陸，房價(jià)也必然要呈俯沖之勢。如果房地產(chǎn)調(diào)控不能形成有效的長效機(jī)制，恐怕資本一樣會尋找方法，進(jìn)入市場，正所謂“道高一尺，魔高一丈”。

        “越調(diào)越漲”的魔咒在這次“調(diào)控波”后，真的會戛然而止嗎？